تقريــر رئيــس مجلس الإدارة للعام 2010م
 

اسم الشركة: بنك مسقط

بسم الله الرحمن الرحيــم،
المساهمــون الكرام،
الســلام عليــكم و رحمــة الله تعالى و بــركاته،
يسرنـي أن أقدم النتائج الماليـة التي حققها البنـك خـلال العام 2010م، حيث شهد العام المنصرم نشاطاً مكثفاً و حركة دؤوبة في كافــة وحدات و دوائــر البنك، على الرغــم من التـــحديات الإقتصادية و المالية التي إستــمرت في أنحاء عديدة من العالم.

الإقتصاد العمانـي
ركزّت السلطنة خلال العام 2010م على تنويع مصادر الدخل من خلال التقليل من الإعتماد على النفط و خلق فرص عمل للشباب و ذلك على ضوء النمو المتوقع بنسبة (3,8%) في إجمالي الناتج المحلي للعام 2010م. و قد ساهمت السياسات التنموية و المالية و النقدية التي إنتهجتها الحكومة الرشيدة في تسريع عجلة التنمية في البلاد، في حين تم تحقيق فائض في الدخل نتيجة الزيادة في إنتاج النفط و إرتفاع أسعاره. و من جهة أخرى، سجــّل القطاع المالــي و المصرفي أداءً جيدا ً مدعوما ً بالإنتعاش الإقتصادي للسلطنة و الطلب المتزايـــد على السلع و الخدمات و النشاط الإقتصادي للقطاع الحكومي.
الإستعراض المالي
حقق البنك ربحاً صافياً قدره (101,6) مليون ريال للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2010م مقارنة ً بالربح الصافـي البالغ (73,7) مليون ريال في العام 2009م، مسجلا بذلك زيادة بنسبة (37,8%). وتضمن صافي الربح للسنة المنتهية في 31 ديسبمر 2009م مبلغ (53,2) مليون ريال هو عبارة عن الربح المحقق من بيع البنك لإستثماره في HDFC Bank)) بجمهوريـة الهنـــد (بعد إحتساب الضرائب)، و مبلغ (10) مليون ريال هي عبارة عن خسائر في محفظة الإستثمارات المتاحة للبيع إلى جانب مبلغ (60) مليون ريال هي عبارة عن مخصصات خسائر إئتمان فرع البنك في المملكة العربية السعودية. عليه، و إذا ما تم إستثناء هذه البنود، فإن صافي الربح المعدل للعام 2009م يكون قد بلغ (90,5) مليون ريال. و هكذا، يكون صافي الربح للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2010م قد سجل زيادة بنسبة (12,3%) مقارنة ً بصافي الربح المعدّل للعام 2009م.
إرتفع صافـي إيـرادات الفـوائد بنسبـة (7,3%) ليصل إلى (187,2) مليون ريال في العام 2010م مقارنة بـــ(174,4) مليـون ريال في العام 2009م مدعوما ً بالنمو في الأصول و التحسن في صافي هامش الفوائد. و بلغت الإيرادات الأخرى (78,3) مليون ريال في العام 2010م مقابل (116,7) مليون ريال في العام 2009م، و لكن إذا ما تم إستثناء الأرباح المحققة من بيع حصة البنك في (HDFC Bank) و الخسائر من بيع الإستثمارات المتاحة للبيع تكون الإيرادات الأخرى قد حققت إرتفاعاً بنسبة (22%) مقارنة بالعام 2009م. و زادت مصروفات التشغيل بنسبة (25,3%) لتصل إلى (102,9) مليون ريال في العام 2010م مقارنة بالعام الماضي، و تــُعزى هذه الزيادة إلى رؤية البنك الهادفة للإستثمار في البنية الأساسية و قنوات تقديم الخدمات و التقنيات الحديثة و ذلك لضمان إستمراريـة تقديـم أفضل الخدمات للزبائن الكـرام، و بذلك تكون نسبة التكاليف إلى الدخل في العام 2010م قد بلغت (38,7%) مقارنة بـ(35,6%) للعام 2009م بإستثناء الأرباح المحققة من بيع الإستثمار في (HDFC Bank) .
و خلال السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2010م، خصّص البنك مبلغاً قدره (46,6) مليون ريال لمجابهة خسائـر القروض المحتملة مقابل مخصصات بلغت (98,2) مليون ريال في العام 2009م. و تمكن البنك خلال العام 2010م من إسترداد مبلغ (13,6) مليون ريال من مخصصات خسائر القروض المحتملة مقارنة مع المسترد البالغ (10,6) مليون ريال في العام 2009م. هذا ويحتفظ البنك بمخصصات عامة لمجابهة خسائر القروض المحتملة تبلغ (56,1) مليون ريال كما في 31 ديسمبر 2010م و ذلك حسب متطلبات البنك المركزي العماني. و بلغت حصة البنك من الخسائر التي تكبدتها المؤسسات المالية الشقيقة (12,6) مليون ريال في العام 2010م مقابل (10,5) مليون ريال في العام 2009م، و يعود هذا الإرتفاع إلى صافي الخسائر التي تكبدها ((BMI Bank بمملكة البحرين نتيجة الزيادة الحاصلة في خسائر الإئتمان.
هذا و قد حققت محفظة القروض و السلفيات بالبنك نمواً بمبلغ (169) مليون ريال أو نسبة (4,4%) لتصل إلى (008ر4) مليون ريال (أربع مليارات و ثمانية ملايين) فـي 31 ديسمبر 2010م مقابل (3,838) مليون ريال (ثلاث مليارات و ثمانمئة و ثمانية و ثلاثون مليوناً) فـي 31 ديسمبر 2009م. و إرتفعت إيداعات الزبائن بنسبة (14,9%) لتصل إلى (527ر3) مليون ريال (ثلاثة مليارات و خمسمائة و سبعة و عشرون مليوناً) فـي العام 2010م مقابل (068ر3) مليون ريال (ثلاثة مليارات و ثمانية و ستون مليوناً) فـي العام 2009م، و تعود هذه الزيادة إلى الإرتفاع في الودائع تحت الطلب و ودائع التوفير، حيث سجلت ودائع التوفير نموا ً بنسبة (12,8%) لتصل إلى (922) مليون ريـال في 31 ديسمبر 2010م مقابل (817) مليون ريال في 31 ديسمبر 2009م بينما سجلت الودائع تحت الطلب نموا ً بنسبة (28,1%) لتصل إلى (235ر1) مليون ريال في 31 ديسمبر 2010م مقابل (964) مليون ريال في 31 ديسمبر 2009م.
بلغ العائد على متوسط الأصول (1,73%) في العام 2010م مقارنة بنسبة (1,2%) في العام 2009م، بينما بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين (14,6%) في العام 2010م مقارنة بنسبة (10,9%) في العام 2009م. وهكذا، فإن العائد الأساسي على السهم يكون (75) بيسة في العام 2010م مقارنة بـــ(68) بيسة في العام 2009م. و تجدر الإشارة إلى أن نسبة كفاية رأس المال قبل توزيع الأرباح بلغت (15,5%) كما في 31 ديسمبر 2010م مقابل الحد الأدنى المطلوب من البنك المركزي العماني والبالغة نسبته (12%).
يوصي مجلس إدارة البنك بتوزيع أرباح بنسبة (45%) للعام 2010م، منها أرباح نقدية بنسبة (30%) وأسهم مجانية بنسبة (15%). و بذلك، سيحصل المساهمون على أرباح نقدية قدرها (30) بيسة لكل سهم قيمته الإسمية (100) بيسة. و سيكون مجموع الأرباح النقدية الموزعة (40,39) مليون ريال من رأسمال الأسهم الحالية للبنك، إلى جانب أسهم بنسبة سهم واحد لكل ستة أسهم و 0,666 من السهم، أي ما مجموعه (571ر962ر201) سهما ً قيمة كل منها (100) بيسة، و بذلك سيكون مجموع الأسهم الموزعة (20,196) مليون ريال، علماً بأن الأرباح النقدية المقترحة و إصدار الأسهم المجانية ستكون رهنا ً بموافقة المساهمين والجهات الرقابية المختصة.
المبادرات الإستراتيـجية
إحتفاءً بالذكرى الأربعين لمسيرة النهضة المباركة تحت القيادة الراشدة لمولانا حضرة صاحب الجلالة السلطان قابوس بن سعيد المعظم، حفظه الله ورعاه، دشـّن البنك حملة وطنية كبرى بعنوان "عــُمان تحتفل" تم تحت مظلتها طرح سلسلة من المبادرات والبرامج والأنشطة والفعاليات طوال عام 2010م.

دشــّن البنك في أكتوبر 2010م فرعه الأول في دولة الكويت الشقيقة، و يركز الفرع حاليا ً على دعم الإستثمارات و التدفقات التجارية و المالية بين سلطنة عُمان ودولة الكويت، حيث يقدم الخدمات المصرفية للشركات إلى جانب خدمات تمويل التجارة والخزينة، و كجزء من إستراتيجية البنك الهادفة إلى تعزيز موقعه في دول مجلس التعاون الخليجية و فتح افاق التعاون مع الشركات والمستثمرين، تم في شهر أكتوبر أيضا ً تدشين "شركة مسقط المالية" في الرياض بالمملكة العربية السعودية، وهي شركة إستثمار تابعة للبنك تقدم تشكيلة متكاملة من خدمات الإستثمار و الوساطة و إدارة الثروات.

دشــّن البنك خلال العام 2010م "صندوق عــُمان للدخل الثابت" والذي نجح في إستقطاب مبلغ (105) مليون ريال من مستثمرين محليين و إقليميين. و يعتبر "صندوق عــُمان للدخل الثابت" الصندوق الإستثماري الاكبر من نوعه الذي يستثمر في أدوات الدين الثانوي.

طبـّق البنك نظام تسجيل المكتتبين المحتملين في الإكتتاب الأولي العام في أسهم الشركة العمانية القطرية (النورس) في سلطنة عُمان، علما ً بأن الإكتتاب المذكور مثل أهمية كبرى بالنسبة للنشاط المالي في سلطنة عُمان، حيث أنه كان الإكتتاب الأكبر في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي في العام 2010م، كما أتى بعد مضي سنتين تقريبا من آخر عملية طرح مماثلة في سلطنة عُمان.
إستضاف البنك في شهر ديسمبر2010م إجتماع المجلس الإستشاري لمركز فالي كولومبيا للإستثمارات الدولية المستدامة الذي يضم شخصيات إقتصادية معروفة على مستوى العالم، و يهدف المركز إلى تحليل القضايا المتصلة بالإستثمارات الخارجية و إيجاد حلول عملية لتعزيز مساهمة الإستثمارات الأجنبية في المشاريع المستدامة في أنحاء شتى من العالم. و تم عقد الإجتماع في المقر الرئيسي الجديــد للبنك تــحت شعار "شركاء في التطوير"، مما سلط الضوء على مكانة البنك كموذج للتنمية المستدامة في السلطنة.

في غمرة إحتفالات البلاد بالعيد الوطني الأربعين، و مع تغطيـــة إعلاميــة محليـــة و إقليمية غير مسبوقة ، تم في ديسمبر 2010م إفتتاح المقر الرئيسي الجديد للبنك في مرتفعات المطار، و يعتبر المقر الجديد إنجازا ً معماريا ً و تقنيا ً يضاف إلى مسيرة النمو و التطور وتعبيراً عن الرؤية المتقدمة للبنك، و شكــّل الإفتتاح مناسبة لإلقاء الضوء على مسيرة البنك الحافلة بالنجاحات و الإنجازات طوال الـ28 عاما الماضية.

الجوائـز التقديرية
فاز البنك بجوائز عالمية و إقليمية و محلية عديدة خلال العام، منها جائزة الريادة والإنجاز على مستوى آسيا من مجلة "المصرفي الآسيوي" التي تم منحها لرئيس مجلس إدارة البنك بالإضافة إلى جائزة "أقوى بنك في عُمان". وعلاوة على ذلك، تم إدراج البنك في مجلة ((Forbes لأكبر 2000 شركة على مستوى العالم ليصبح بذلك المؤسسة المالية الأولى والوحيدة من سلطنة عُمان التي يتم إدراجها في هذه المجلة المرموقة. من ناحية أخرى، فاز البنك بجائزة " معهد حوكمة" للعام 2010م في منطقة الشرق الأوسط و شمال أفريقيا، و ذلك تقديرا ً لتميــّز البنك في تطبيق أفضل ممارسات الحوكمة في القطاع المصرفي. و قد حصل البنك أيضاً للمرة الثامنة على التوالي، على جائزة "بنك العام في عُمان" من مجلة ذي بانـكر التابعة لـ(فايننشال تايمز). كما حصل على جائزة "أفضل مكان عمل في آسيا" وجائزة "أفضل علامة تجارية في آسيا" من قبل الجمعية الآسيوية للتسويق(CMO) و فاز للسنة العاشرة على التوالي بجائزة مؤسسة جاي بي مورغن للجودة في العمل المصرفي، بالإضافة إلى حصولة عـلى المـركز السـادس عـشر عـالـميا ً فـي مـجال الإستـشارات الـمالـية مـن مـجـلـة (Project Finance International).

نظرة مستقبليــة
يبدو الإقتصاد العماني خلال العام 2011 إيجابياً مع توقعات بزيادة وتيـرة النمو في إجمالي الناتج المحلي، و ذلك على ضوء الطلب المتزايد على النفط و السياسات الحكوميـــة القائـــمة على إستكمال مشاريـع البنيــة الأساسيــة و سياسة التنويع الإقتصادي، علما بأنه من المتوقع أن يحقق إجمالي الناتج المحلي نمواً نسبته (4,1%) في عام 2011م.

أما بالنسبة للبنك، فإننا نشعر بإستحسان المجتمع المحلي و الدولي كما أننا نمضي قدما ً للحفاظ على موقعنا الرائد في البلاد بإتباع أفضل الممارسات المصرفية و سياسات إدارة المخاطر في عملياتنا الخارجية. و من جانب آخر، فقد إستفاد البنك من الدروس المستقاة من الأزمة الماليـة العالميـة من ناحية أفضل و أحدث الممارسات في مجال إدارة المخاطر.

شكر و تقديــر
بالأصـالة عن نفسـي و بالنيابة عن أعضاء مجلس الإدارة، أود أن أغتنم هذه المناسبة لكي أتوجه بالشكر إلى المجتمع المصرفي هنا في سلطنة عُمان وبالخارج على الثقة التي أولاها للبنك، كما أود أن أشكر الإدارة التنفيذية و كافة الموظفين على إخلاصهم وتفانيهم في العمل مما كان له الأثر الأكبر في نجاح البنك و رفعة شأنه.

و يود مجلس الإدارة أن يعبر عن تأييده للإجراءات التي إتخذها كل من البنك المركزي العمانـي و الهيـــئة العامة لسوق المال لتحسيــن أداء القطاع المصرفي في سلطنة عُمان، فالنمو و الإنجازات التي حققها البنك ما كان لها أن تتحقق دون السياسات بعيدة النظر و الملائمة لإقتصاد السوق التي تنتهجها الحكومة الرشيدة.

و في الختام، أتشرف شخصياً و أعضاء مجلس الإدارة بأن نرفع أسمى آيات الشكر والعرفان إلى المقام السامي لمولانا حضرة صاحب الجلالة السلطان قابوس بن سعيد المعظم – حفظه الله ورعاه – على قيادته الملهمة و نظرته المستقبلية الصائبة و توجيهاته السديدة في بناء الدولة العصرية من خلال خطوات مدروسة متدرجة و ثابتة تبني الحاضر و تمهد للمستقبل المشرق لوطننا العزيز.

عبدالملك بن عبدالله الخليلي
رئيــس مجـلس الإدارة